Рефераты по Банковское и биржевое дело - "Договор банковского счета"
| Страница: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 | ||
| Договор банковского счета | ||
 |
 |
Скачать реферат "Договор банковского счета" |
|
Содержание В отношении получения платы в качестве встречного пред¬ставления вопросов как будто не возникает. Что же необходимо понимать под “иным встречным пред¬ставлением”? Это не что иное, как любое имущественное благо, то есть какой-либо объект гражданского права, находящийся в обороте . Иная позиция сводится к тому, что договор банковского счета может быть как возмездным, так и безвозмездным. Мнения по поводу того является ли договор банковского счета публичным также разделились. Одни авторы- категоричны и прямо указывают, что “договор банковского счета— публичный договор”. Р.А.Суханов считает этот договор “по сути публичным” , так как банк, в принципе, не вправе отказать клиенту в открытии счета. Но он является таковым только на практике из-за действий банка. Для обоснования этого утверждения необходимо обратиться к анализу статьи 426 ГК. К публичным договорам относятся те, которые коммерческая организация обязана заключить с каждым, кто к ней обратится, по которым она не вправе оказывать пред¬почтение одному лицу перед другим в отношении заключения договора; цена товаров, работ, а в нашем случае - услуг, а также иные условия договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей. Из статьи 846 ГК следует, что банк действительно обязан заключить договор банковского счета с каждым обратив¬шимся к нему клиентом на объявленных условиях и не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другими. Однако эта обязанность ограничена упомянутыми в законе объявленными условиями. Обычно банки указывают в этих условиях как размер проценте и уплачиваемых им на остаток по счету, так и размер процентов, уплачиваемых клиентом за оказываемые ему услуги (которые, как правило, не взимаются). Здесь и проявляется тот фактор, что договор банковского счета “по сути является пуб¬личным”. Однако из анализа ГК, не следует, что такие проценты обязательно должны содержаться в объяв¬ляемых банком условиях открытия счетов. Ничто, не препятствует сторонам отойти от указанных условий и согласовать иные условия договора. Еще более важным является то обстоятельство, что банк может и не указывать в названных условиях положения о размере уплачиваемых процентов и других условиях договора банковского счета, и тогда в отношении этих обстоятельств возможно достижение совершенно различных договоренностей. Клиент может сам предложить банку свои по¬ложения договора по тем или иным вопросам, “выговорив” для себя более льготные условия, чем предложено банком. Кроме того, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией) независимо от того, объявлены ли банком условия таких счетов. Здесь и открывается юридическое препятствие для отнесения договора банковского счета к публичным договорам. Завершая рассмотрение вопроса о публичности договора бан¬ковского счета. Необходимо не упускать из виду следующее, как мне кажется, вполне очевидное обстоятельство. По закону клиент может в рамках банковского счета договориться с банком об оказании ему различных услуг, например, оплачивать требования третьих лиц по списанию денежных средств с расчетного счета , установить иную очередность списания денежных средств по сравнению с установленной в законе при достаточности средств на счете совер¬шать иные операции и др. В связи с этим возни¬кает вопрос: оправданно ли требовать от банка установления одинаковой для всех цены оказываемых им услуг при том, что объем, сложность и затраты банка по этим услугам могут быть совершенно различны для разных клиентов? Мне представляется, что нет, ответ на данный вопрос можно считать еще одним доводом в пользу тезиса о том, что договор банковского счета не является публичным, так как цена оказываемых услуг в публичном договоре должна быть одинако¬вой для всех. Предмет договора банковского счета В современной отечественной науке гражданского права нет единой позиции в отношении предмета договора банковского счета. Так, одни ученые указывают, что предмет договора - денеж¬ные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные догово¬ром” . Другие по-иному подходят к этому вопросу: “предметом до¬говора банковского счета являются открытие банком лицевого счета клиента, осуществление расчетно-кассового обслуживания, включая проведение банком операций по счету клиента и оказа¬ние иных услуг, связанных с этими операциями”. Представляется, что при выборе из этих двух позиций пред¬почтение следует отдать последней. Предметом договора в широком смысле является имущест¬венное благо, получаемое клиентом и выражающееся в услугах, оказываемых банком. Иногда говорят, что банк обязан “вести счет клиента”. В этом смысле имущественное благо в виде без¬наличных денежных средств, в силу своей природы, “принадле¬жит” как банку, так и клиенту. Ибо банк может пользоваться ими, а клиент - распоряжаться. При этом банк, пользуясь соот¬ветствующими денежными средствами, де-юре не ограничивает право клиента распоряжаться ими, так как последний в любой момент (независимо от того, использует банк данные средства или нет) вправе дать соответствующее распоряжение банку, а тот должен исполнить его и не вправе сослаться на то, что он имеет право пользоваться данными средствами. |
||
| Страница: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 | ||