С О Д Е Р Ж А Н И Е .

Введение

1. Экономическая сущность залога.
1.1. Место и роль залога в банковской практике.

1.2. Виды залога.

2. Залоговые операции коммерческого банка.

2.1. Залоговые операции коммерческого банка.

2.2.Порядок обращения взыскания и реализация заложенного имущества.

3. Проблемы и пути совершенствования работы с залогом.
3.1. Развитие залоговых отношений в России.

Заключение.

Список использованных источников.

Введение.

В процессе деятельности коммерческие банки сталкиваются с совокупностью различных видов риска, отличающихся  между собой местом и временем возникновения , внешними и внутренними факторами, влияющими на их уровень, и следовательно, на способы их анализа и методы описания. Все виды рисков взаимосвязаны и оказывают воздействие на деятельность банков.

Так как основную часть прибыли банк получает от своих ссудных операций, то становиться очевидным важность минимизации именно кредитного риска, то есть риска неплатежа по ссуде, в процессе взаимодействия банка и клиента.Как правило, именно непогашение ссуд заемщиками приносит банкам крупные убытки  и служит одной из наиболее частных причин банкротств кредитных учреждений.

Сейчас, в условиях низкого уровня договорной дисциплины , ненадежности и часто просто недобросовестности контрагентов все больше  необходимо развивать, рассматривать и применять на практике различные способы  обеспечения исполнения обязательств.

Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая в себя систему организационных, экономических и правовых мер , составляющих особый механизм, определяющий  способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.
В соответствии со статьей 329 ГК   предусматриваются  следующие способы обеспечения исполнения обязательств: залог,неустойка, поручительство, банковская гарантия, задаток, удержание имущества должника. Данный перечень не является исчерпывающим .Стороны вправе в договорном порядке предусмотреть иные способы обеспечения исполнения обязательств.
В  предлагаемой работе рассмотрен один способ обеспечения исполнения обязательств - залог, залоговые операции коммерческого банка. Объектом исследования являются экономические отношения между коммерческим банком как кредитором и клиентом как заемщиком ( Залогодателем ) по поводу возникновения , развития , прекращения  залоговых операций.
Целью работы является выяснить особенности работы коммер-ческого банка с залогом , какие виды залога применяются больше , среди каких заемщиков, причины. Выявить проблемы, возникающие при работе с залогом , и предложить пути их решения.

Данная работа написана на основе анализа Федеральных законов, нормативных и законодательных актов, инструкций, а также монографий (А.Вишневский ,  В.Белов,  Р. Галиева,  И.Караваева ) , периодической литературы.

1. Экономическая сущность залога.

1.1.Место и роль залога в банковской практике.

Для снижения кредитного риска коммерческие банки  при выдаче кредита анализируют кредитоспособность потенциального заемщика.

К настоящему времени  коммерческими банками разных стран было опробовано значительное количество  систем оценки кредито-способности  клиентов при выдаче им ссуды.В последнее время широкое распространение получила методика оценки - CAMPARI.В нее включается анализ  репутации личных качеств  потенциального заемщика, способность к возврату ссуды, доходность операции, целевое назначение кредита, размер и достаточность суммы, условия погашения кредита, обеспечение.
Основным параметром кредитоспособности является  предлагаемое обеспечение. Все способы обеспечения исполнения обязательств можно условно разделить на договорные , финансово-гарантийные и вещные.
К договорным относят неустойку, представляющую собой денежную сумму , которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ( ненадлежащего) обязательств. Очевидно. что при отсутствии денежных средств для погашения основного обязательства ,  заемщик также не уплатит и неустойку.
В качестве финансово-гарантийных способов обеспечения обязательств рассматривается банковская гарантия и поручительство.В этом случае третье лицо, выступающее в качестве гаранта должника , обязуется при неисполнении последним своих обязательств уплатить за него  кредитору. Недостатком этих способов является возможность несостоятельности самого гаранта.